Op de camping merk je pas hoe belangrijk een verzekering is als er iets misgaat: een kind met koorts in een Frans dorp, een tent die na een storm kapot is of een caravan die niet meer wil rijden. In dit stuk lopen we door wat je zorgverzekering en de Europese ziekteverzekeringskaart wel en niet regelen, wat het verschil is tussen een korte en een doorlopende reisverzekering, hoe tent en caravan verzekerd zijn en waar je op moet letten als je langer wegblijft. We zijn geen verzekeringsadviseur, dit is wat we hebben gelezen.
De Europese ziekteverzekeringskaart (EHIC)
Met de EHIC krijg je medisch noodzakelijke zorg als je tijdelijk in een EU-land, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, het Verenigd Koninkrijk of Zwitserland bent. In het land waar je woont werkt de kaart niet. De zorgverlener stuurt de kosten naar je Nederlandse verzekeraar, die op basis van je polis en je eigen risico bepaalt wat je vergoed krijgt. Voor wie in Nederland woont staat de EHIC meestal op de achterkant van je zorgpas. Een vergelijkingssite wijst erop dat de pas persoonlijk is, dus ook de kinderen hebben er een nodig. Dat is een commerciële site, geen overheid.
Wat de kaart niet dekt, is minstens zo belangrijk. Geplande behandelingen, privéklinieken, behandelingen op een cruiseschip en repatriëring vallen erbuiten. De EU-site Your Europe noemt ook reddingsacties in skigebieden en verloren of gestolen bagage. Een reisverzekering is binnen de EU niet verplicht.
Wat je basisverzekering doet
De Rijksoverheid schrijft dat je in de EU of EER de EHIC meeneemt en dat je eigen risico blijft gelden. Buiten de EU vergoedt de basisverzekering mogelijk wat de behandeling in Nederland zou kosten. Bij een privékliniek kan het verschil volgens die pagina duizenden euro’s zijn. Kosten van repatriëring krijg je alleen vergoed uit een reisverzekering of aanvullende verzekering, niet uit de basisverzekering. Nederland Wereldwijd schreef in juni 2026 dat een privékliniek, medisch vervoer zoals een ambulancevliegtuig of een reddingsactie vele duizenden euro’s kan kosten, ook in Europa.
Het Zorginstituut zegt dat je bij onverwachte zorg direct de alarmcentrale van je verzekeraar moet bellen. Eigen risico en eigen bijdrage gelden ook in het buitenland. Geplande zorg wordt alleen vergoed als die in Nederland verzekerd is, tot het Nederlandse tarief, en vaak alleen met toestemming vooraf.
Kortlopend of doorlopend
De Consumentenbond legt het verschil zo uit: een kortlopende verzekering dekt één reis, een doorlopende alle reizen in een jaar. Kortlopend is vaak voordeliger als je één keer per jaar minder dan twee à drie weken op vakantie gaat. Gezinnen die drie weken of langer per jaar weg zijn, zitten met een doorlopende meestal goedkoper. Een doorlopende polis heeft wel een maximale reisduur per reis, bijvoorbeeld 60 of 90 dagen. Bij de ANWB kies je 60 of 180 dagen per reis, kinderen tot en met vier jaar zijn gratis meeverzekerd en de premie wordt berekend voor maximaal drie personen. Na een jaar kun je een doorlopende dagelijks opzeggen.
Een bedrag voor een gezin met jaartal hebben we helaas niet gevonden. Een voorbeeld van de Consumentenbond uit 2019 liet zien dat een annuleringsdekking kortlopend tot zes keer duurder kon zijn dan doorlopend, maar dat is zeven jaar oud en dus geen indicatie.
Tent, caravan en bagage
Een tent of daktent is bij de ANWB verzekerd via de aanvullende bagagedekking van de reisverzekering, tot maximaal 4.100 euro. Zonder bagagedekking is de tent niet gedekt. De aanvullende dekking vervangend vervoer en verblijf geldt als je auto, caravan of tent kapotgaat of wordt gestolen door een ongeval of pech. De dekking autohulp brengt je auto, caravan en bagage naar Nederland als de reparatie niet binnen twee werkdagen lukt. Beide gelden niet in IJsland, Madeira, de Azoren, Turkije, Marokko, de Canarische Eilanden en Rusland.
Met een caravan ligt het anders. Een aangekoppelde caravan valt onder de WA van de auto. Schade aan de caravan zelf en diefstal dek je alleen met een caravanverzekering. De ANWB biedt daarbij een aanvullende dekking voor de inventaris, zoals kookspullen en beddengoed, en hagel- en stormschade is een aparte dekking. Alleen een camper moet verplicht verzekerd zijn, met minimaal WA. De caravanverzekering van de ANWB geldt in heel Europa en in niet-Europese landen aan de Middellandse Zee. Stacaravans zijn alleen in Nederland verzekerd en een voortent valt onder aan- en bijbouw.
Langer weg dan een vakantie
Ga je een jaar of langer onderweg, dan krijg je met andere regels te maken. Blijf je korter dan een jaar in het buitenland, dan val je volgens de Rijksoverheid nog onder de Nederlandse wetgeving en kun je je zorgverzekering houden. Nederland Wereldwijd schrijft dat je je moet uitschrijven bij de gemeente als je binnen een jaar meer dan acht maanden buiten Nederland bent. Die acht maanden hoeven niet aaneengesloten te zijn en het maakt niet uit of je je huis in Nederland houdt. Er kan een boete volgen als je het niet doet. Wat het betekent voor je zorgverzekering of toeslagen staat er niet bij.
Dat laatste noemt Zorgwijzer wel. Wie in het buitenland woont en werkt is meestal niet meer verzekerd voor de Wlz en kan de zorgverzekering opzeggen, en de zorgtoeslag vervalt dan. Bij twijfel kun je een Wlz-onderzoek laten doen bij de SVB. Zorgwijzer is een vergelijkingssite en geen overheid. Een officiële tekst die precies zegt wat een gezin zonder werk of pensioen in Nederland moet doen bij een verblijf van meer dan een jaar, hebben we niet gevonden. De regeling via het CAK is alleen bedoeld voor mensen met een Nederlands pensioen of uitkering in een verdragsland. Laat het dus bevestigen bij de SVB, je zorgverzekeraar en de gemeente.
Wat wij zouden doen
Neem bij elke reis de EHIC mee, ook voor de kinderen, en zorg dat je weet hoe je de alarmcentrale van je verzekeraar bereikt. Reken uit hoeveel weken je per jaar op pad bent, dan weet je of kortlopend of doorlopend je past. Lees bij een doorlopende polis de maximale reisduur. Check of tent, caravan en bagage zijn meeverzekerd en welke landen zijn uitgesloten. En ga je langer weg dan één zomer, bespreek het dan vooraf met je gemeente en je zorgverzekeraar.
Ga je lang weg, lees dan ook overwinteren in Zuid-Europa met de caravan en kamperen in Portugal. Reis je met je hond, dan staat in met je hond naar een camping in Frankrijk wat je moet regelen.
Bronnen (geraadpleegd 14 oktober 2026): Nederland Wereldwijd, EHIC; Your Europe, zorg tijdens tijdelijk verblijf; Rijksoverheid, zorgverzekering op vakantie; Nederland Wereldwijd, reisverzekering; Zorginstituut, buitenland en zorg; Consumentenbond, kortlopend of doorlopend; ANWB, reisverzekering; ANWB, kamperen en caravan; Nederland Wereldwijd, uitschrijven BRP; Zorgwijzer (commercieel).